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理财产品莫名变保险

例子：

有不少投资者反应，购买的银行理财产品平白无故变成保险，而且期限长达5年，连收益率都远低于银行理财产品。

银行寄售理财产品的背后其实就是保险、基金、券商计划、信托资金业务等，如果不仔细研究想购买的理财产品，被理财经理混淆了概念，购买的理财产品可能会莫名其妙地变成了保险。

疑问：为什么不建议购买理财保险？

理财型保险没有存取和利息的概念，能否获得的保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保还要承担一定的损失。

注意：银行里面卖的保险，基本上都是理财型保险，保障功能极其微弱，所以想买份实实在在的保险，好别银行。
结构性理财产品收益的“背后”

据数据了解，近期个别中小银行的很多产品收益都超过5%，但超过5.5%的情况很少见。

总体来看，银行理财收益率近期浮动在4.65%附近。其中，预期收益率能达到6%、8%或10%的理财产品，并非是银行代销的理财产品，而是银行自营的结构性理财产品。

疑问：什么是结构性理财产品？

结构性理财产品指的是由固定收益合约与衍生金融合约组合在一起而形成的一种创新性理财工具，结构性理财产品由固定收益部分和衍生部分组成，由于衍生部分大多类似期权，通常可以把结构性理财产品看作是债券加期权的组合。

注意：结构性理财预期高收益率越高，达到的可能性就越低。其平均到期收益率还不如非结构性理财产品的收益高。另外，结构性理财产品的收益计算方式非常复杂，如果投资者不是特别了解，还是尽量回避为宜。
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